Entnahmeplan-Rechner: Wie lange reicht mein Vermögen?
Der Entnahmeplan-Rechner zeigt, wie lange ein Kapital bei monatlicher Entnahme reicht, oder wie viel Sie monatlich entnehmen können, damit das Kapital nach einer gewünschten Laufzeit aufgebraucht ist. Er rechnet mit Rendite und Inflation, vor Steuern.
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Anleitung
So nutzen Sie den Rechner
- Wählen Sie die Frage: Wie lange reicht das Kapital, oder wie viel kann ich entnehmen.
- Tragen Sie Ihr Kapital und die Entnahme oder die Laufzeit ein.
- Tragen Sie die erwartete Rendite nach Kosten und die jährliche Anpassung der Entnahme an die Inflation ein.
Formel und Rechenweg
So rechnet der Rechner
- Entnahme: zu Beginn jedes Monats. Der Betrag wird vom Kapital abgezogen.
- Verzinsung: Das Restkapital wird danach mit dem gleichwertigen Monatszins verzinst: (1 + Jahresrendite)^(1/12) − 1. 12 Monate bei 4 % Rendite ergeben genau 4 % im Jahr.
- Inflation: Einmal im Jahr wird die Entnahme um die eingetragene Rate erhöht, damit die Kaufkraft gleich bleibt.
- Wie lange reicht das Kapital: Der Rechner zählt die Monate, bis das Kapital aufgebraucht ist, höchstens 100 Jahre.
- Wie viel kann ich entnehmen: Der Rechner sucht die höchste Anfangsentnahme, bei der das Kapital nach der gewählten Laufzeit aufgebraucht ist.
Zahlen zum Vergleichen
Beispiele und Richtwerte
Wie lange reicht das Kapital:
| Kapital | Entnahme im Monat | Rendite | Inflation | Dauer | Insgesamt entnommen |
|---|---|---|---|---|---|
| 100.000 € | 500 € | 0 % | 0 % | 16 Jahre und 8 Monate | 100.000,00 € |
| 300.000 € | 1.200 € | 4 % | 2 % | 27 Jahre und 0 Monate | 508.659,55 € |
| 300.000 € | 1.000 € | 4 % | 0 % | 98 Jahre und 5 Monate | 1.180.794,22 € |
| 500.000 € | 1.500 € | 5 % | 0 % | länger als 100 Jahre | 1.800.000,00 € |
Wie viel kann ich monatlich entnehmen:
| Kapital | Laufzeit | Rendite | Inflation | Anfangsentnahme im Monat |
|---|---|---|---|---|
| 100.000 € | 20 Jahre | 3 % | 0 % | 551,21 € |
| 300.000 € | 25 Jahre | 0 % | 0 % | 1.000,00 € |
| 300.000 € | 25 Jahre | 4 % | 2 % | 1.272,71 € |
Rechenweg zweite Tabelle, zweite Zeile: Ohne Rendite und Inflation teilt sich das Kapital gleichmäßig auf: 300.000 € : 300 Monate = 1.000 €.
Gut zu wissen
Regeln, Grenzen und Begriffe
- Der Rechner rechnet vor Steuern. Gewinne aus Fonds und Aktien unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 % zuzüglich Solidaritätszuschlag (§ 32d EStG), bei Aktienfonds sind 30 % der Erträge teilfreigestellt (§ 20 InvStG). Der Sparer-Pauschbetrag beträgt 1.000 €.
- Die Rendite ist eine Annahme. In der Realität schwankt sie stark. Ein Plan mit konstanter Rendite zeigt nicht das Risiko einer schlechten Anfangsphase.
- Kosten wie die Gesamtkostenquote des Fonds ziehen Sie von der Rendite ab.
- Der Rechner gilt für Entnahmen von Beginn an für bis zu 100 Jahre. Er rechnet nicht mit steigenden oder fallenden Entnahmen außer der jährlichen Anpassung an die Inflation.
- Gesetzliche Rente und andere Einkünfte kommen nicht dazu. Prüfen Sie Ihre Gesamtversorgung mit dem Rentenrechner.
Glossar
- Entnahmeplan
- Ein Plan, der festlegt, wie viel Sie monatlich aus einem Kapital entnehmen.
- Rendite
- Der jährliche Ertrag des Kapitals, hier eine Annahme, weil er in der Realität stark schwankt.
- Inflation
- Der Preisanstieg, der die Kaufkraft Ihrer Entnahmen mindert.
- Gesamtkostenquote
- Die laufenden Kosten eines Fonds, die Sie von der Rendite abziehen.
Fragen und Antworten
Häufige Fragen
Wie lange reicht mein Kapital bei monatlicher Entnahme?
Das hängt von Entnahme, Rendite und Inflation ab. Bei 300.000 € und 1.000 € im Monat mit 4 % Rendite reicht es fast 100 Jahre, bei 1.200 € mit 2 % Inflationsausgleich 27 Jahre.
Wie berechne ich eine monatliche Entnahme?
Teilen Sie das Kapital durch die Monate der Laufzeit. Mit Rendite kann die Entnahme höher sein. Der Rechner löst das genau.
Was bedeutet die Inflation im Entnahmeplan?
Die Entnahme steigt jedes Jahr um diese Rate. So behält sie ihre Kaufkraft.
Berücksichtigt der Entnahmeplan Steuern?
Nein, der Rechner rechnet vor Steuern. Gewinne aus Fonds und Aktien unterliegen der Abgeltungsteuer.
Nachprüfbar
Quellen und Stand
- EStG § 32d. www.gesetze-im-internet.de
- InvStG § 20. www.gesetze-im-internet.de
Änderungsprotokoll
- Werte und Quellen geprüft, Seite im neuen Layout veröffentlicht.