Autokredit-Rechner: Rate, Zinsen und Schlussrate

Der Autokredit-Rechner zeigt die Monatsrate eines Autokredits und vergleicht den klassischen Ratenkredit mit der Ballonfinanzierung, bei der am Ende eine Schlussrate bleibt.

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Mit Rechenweg
Quellen genannt

Ergebnis

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Anleitung

So nutzen Sie den Rechner

Tragen Sie Fahrzeugpreis, Anzahlung, Laufzeit und Sollzins ein.
Für die Ballonfinanzierung tragen Sie die Schlussrate ein. Mit 0 € rechnet der Rechner den klassischen Kredit.
Vergleichen Sie Rate, Zinsen und Gesamtkosten beider Varianten.

Formel und Rechenweg

So rechnet der Rechner

Finanzierungsbetrag: Fahrzeugpreis minus Anzahlung.
Klassischer Ratenkredit: Gleiche Monatsraten, am Ende ist die Restschuld null. Monatszins = Sollzins : 12, Rate = Betrag × i : (1 − (1 + i)^−n).
Ballonfinanzierung: Die Schlussrate wird mit der letzten Rate fällig. Die Monatsrate ist dafür niedriger: Rate = (Betrag − Schlussrate : (1 + i)^n) × i : (1 − (1 + i)^−n).
Zinsen: Jeden Monat Sollzins : 12 auf die Restschuld, auf Cent gerundet. Mit Schlussrate bleibt die Restschuld länger hoch, deshalb fallen mehr Zinsen an.
Effektivzins: nach der Anlage zur Preisangabenverordnung (Gegenwartswerte aller Zahlungen, ein Monat zählt als Zwölftel Jahr).

Zahlen zum Vergleichen

Beispiele und Richtwerte

Fahrzeugpreis 30.000 €, Anzahlung 5.000 €, 48 Monate, 5,9 % Sollzins, Schlussrate 10.000 €:

Variante	Monatsrate	Letzte Rate	Schlussrate	Zinsen	Zahlungen insgesamt	Effektivzins
klassisch	585,98 €	586,00 €	0,00 €	3.127,06 €	28.127,06 €	6,06 %
mit Schlussrate	400,75 €	401,04 €	10.000,00 €	4.236,29 €	29.236,29 €	6,06 %

Die niedrigere Rate kostet 1.109,23 € mehr Zinsen. Gesamtkosten des Autos mit Schlussrate: 5.000 € Anzahlung plus 29.236,29 € Zahlungen = 34.236,29 €.

Gut zu wissen

Regeln, Grenzen und Begriffe

Der Effektivzins ist bei gleichem Sollzins in beiden Varianten gleich. Die Ballonfinanzierung ist also nicht teurer pro Jahr, aber Sie zahlen länger Zinsen auf eine höhere Restschuld.
Was mit der Schlussrate geschieht, regelt Ihr Vertrag. Sie müssen sie bezahlen, aus Ersparnissen oder mit einem neuen Kredit. Prüfen Sie im Vertrag die genauen Bedingungen.
Der Rechner nimmt gleiche Raten und monatliche Zinsen an. Versicherungen, Gebühren und Kosten im Angebot sind nicht enthalten.
Eine vorzeitige Rückzahlung ist bei Verbraucherdarlehen jederzeit möglich (§ 500 Abs. 2 BGB). Bei gebundenem Sollzins kann die Bank eine angemessene Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

Glossar

Ratenkredit: Ein Kredit mit gleichen Raten, der am Ende vollständig getilgt ist.
Ballonfinanzierung: Eine Finanzierung mit niedrigeren Raten und einer Schlussrate am Ende.
Schlussrate: Der Restbetrag, den Sie am Ende der Laufzeit zahlen müssen.
Effektivzins: Der Jahreszins, der Sollzins und Kosten zusammenfasst.

Fragen und Antworten

Häufige Fragen

Wie hoch ist die Rate bei einem Autokredit?

Bei 25.000 € Finanzierungsbetrag, 48 Monaten und 5,9 % Sollzins 585,98 € im Monat. Mit einer Schlussrate von 10.000 € sinkt die Rate auf 400,75 €.

Was ist eine Schlussrate?

Ein Restbetrag, der am Ende der Laufzeit auf einmal fällig ist. Er senkt die Monatsrate, erhöht aber die Zinsen.

Lohnt sich die Ballonfinanzierung?

Die Rechnung zeigt, was sie kostet: im Beispiel 1.109,23 € mehr Zinsen. Ob sie passt, hängt davon ab, ob Sie die Schlussrate am Ende bezahlen können.

Ist die Ballonfinanzierung günstiger als der Ratenkredit?

Der Effektivzins ist bei gleichem Sollzins in beiden Varianten gleich. Die Ballonfinanzierung ist also nicht automatisch günstiger.

Nachprüfbar

Quellen und Stand

Preisangabenverordnung (PAngV), Anlage zu § 16: Berechnung des effektiven Jahreszinses. www.gesetze-im-internet.de
BGB § 500. www.gesetze-im-internet.de
BGB § 502. www.gesetze-im-internet.de

Änderungsprotokoll

03.10.2026Werte und Quellen geprüft, Seite im neuen Layout veröffentlicht.