Anschlussfinanzierung-Rechner: Neue Rate und Restschuld
Der Anschlussfinanzierung-Rechner berechnet die neue Monatsrate, wenn die Zinsbindung eines Baudarlehens endet, sowie die Restschuld nach der neuen Zinsbindung.
- Kostenlos
- Ohne Anmeldung
- Mit Rechenweg
- Quellen genannt
Ergebnis
Tragen Sie Ihre Werte ein, das Ergebnis erscheint hier.
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Anleitung
So nutzen Sie den Rechner
- Tragen Sie die Restschuld am Ende der bisherigen Zinsbindung, den neuen Sollzins und die gewünschte Tilgung ein.
- Für ein Forward-Darlehen tragen Sie die Vorlaufzeit in Monaten und den Zinsaufschlag aus dem Angebot ein.
Formel und Rechenweg
So rechnet der Rechner
- Prolongation und Umschuldung: Nach Ende der Zinsbindung läuft das Darlehen zum dann aktuellen Zinssatz weiter, entweder bei der bisherigen Bank (Prolongation) oder bei einer neuen (Umschuldung). Die neue Rate ist Restschuld × (neuer Sollzins + neue Tilgung) : 12.
- Forward-Darlehen: Der Zinssatz wird schon vor Ende der Zinsbindung vereinbart, bis zu 66 Monate im Voraus. Dafür verlangen Banken meist einen Zinsaufschlag je Jahr Vorlaufzeit, den Sie aus Ihrem Angebot eintragen.
- Kündigungsrecht: Nach Ablauf von zehn Jahren seit dem vollständigen Empfang des Darlehens können Sie mit sechs Monaten Frist kündigen, unabhängig von der vereinbarten Zinsbindung (§ 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB).
Zahlen zum Vergleichen
Beispiele und Richtwerte
Restschuld 200.000 €, neue Zinsbindung 10 Jahre, 2 % Tilgung:
| Neuer Zins | Vorlaufzeit | Zins mit Aufschlag | Monatsrate | Restschuld nach 10 Jahren |
|---|---|---|---|---|
| 4,0 % | 0 Monate | 4,00 % | 1.000,00 € | 150.916,73 € |
| 3,5 % | 24 Monate | 3,54 % | 923,33 € | 152.089,39 € |
Rechenweg zweite Zeile: 24 Monate Vorlaufzeit = 2 Jahre × 0,02 % Aufschlag je Jahr = 0,04 Prozentpunkte, neuer Zins 3,54 %.
Gut zu wissen
Regeln, Grenzen und Begriffe
- Der Zinsaufschlag für ein Forward-Darlehen legt die Bank fest und unterscheidet sich je nach Anbieter und Vorlaufzeit. Tragen Sie den Wert aus Ihrem Angebot ein.
- Der Rechner nimmt an, dass Sie sofort eine neue Tilgung festlegen. Bei einer reinen Prolongation zu unveränderter Rate ändert sich stattdessen die Tilgung automatisch, das rechnet dieser Rechner nicht.
- Ob sich eine Umschuldung lohnt, hängt auch von eventuellen Wechselkosten und dem Serviceangebot der neuen Bank ab.
Glossar
- Zinsbindung
- Der Zeitraum, für den der Zins fest vereinbart ist.
- Prolongation
- Die Verlängerung des Darlehens bei der bisherigen Bank.
- Umschuldung
- Der Wechsel des Darlehens zu einer anderen Bank.
- Forward-Darlehen
- Ein Darlehen, dessen Zins Sie schon vor Ende der Zinsbindung für die Zukunft sichern.
Fragen und Antworten
Häufige Fragen
Was passiert, wenn die Zinsbindung endet?
Sie brauchen eine Anschlussfinanzierung: entweder bei der bisherigen Bank (Prolongation) oder bei einer neuen (Umschuldung), zum dann aktuellen Zinssatz.
Was ist ein Forward-Darlehen?
Eine Anschlussfinanzierung, deren Zinssatz schon Monate oder Jahre vor Ablauf der alten Zinsbindung festgeschrieben wird, meist gegen einen Zinsaufschlag.
Kann ich nach 10 Jahren ohne Vorfälligkeitsentschädigung kündigen?
Ja, unabhängig von der vereinbarten Zinsbindung, mit sechs Monaten Frist (§ 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB).
Wer legt den Zinsaufschlag beim Forward-Darlehen fest?
Den Zinsaufschlag legt die Bank fest, er unterscheidet sich je nach Anbieter und Vorlauf.
Nachprüfbar
Quellen und Stand
- BGB § 489. www.gesetze-im-internet.de
Änderungsprotokoll
- Werte und Quellen geprüft, Seite im neuen Layout veröffentlicht.